logo.jpg

Кредитная история

Рубрика: Экономика
09:10, 21 Июня 2018

Привлекателен ли малый бизнес для финансовых структур?

10.jpg
Директор допофиса «Усть-Лабинский» банка «Кубань кредит» помогает бизнесвумен выбрать из широкой линейки кредитных продуктов для МСБ подходящий. Фото: Ольга Белугина

Бизнесу всегда не хватает денег. А у малого бизнеса они зачастую есть только, чтобы стартовать. Не успев запустить свое предприятие, предприниматель, чтобы развивать его, тут же начинает искать доступное ему финансирование. И вот тут ему банки и фонды микрофинансирования – в помощь. Однако каждый второй владелец своего дела будет утверждать, что эти финансовые структуры не заинтересованы в нем как в клиенте. Так ли это и какие тенденции сегодня наблюдаются на рынке кредитования МСБ, разбиралась «СН».

Займы идут в рост

Минувший год малый и средний бизнес (МСБ) края показывал устойчивый рост. Это вызвано сочетанием сразу нескольких факторов: относительно дешевыми деньгами, полученными благодаря правительственным программам кредитования МСБ, развитой региональной инфраструктуре поддержки предпринимательства и возможности получения кредитов по низким ставкам через специально созданный региональный фонд. Немаловажную роль в развитии малого бизнеса на Кубани сыграло импортозамещение: южный регион традиционно силен агробизнесом, и введенные санкции обернулись для аграриев новым полем деятельности и расширением рынков сбыта своей продукции. Поэтому в Краснодарском крае основными отраслями кредитования малого и среднего бизнеса традиционно остаются сельское хозяйство и торговля.

Как правило, предприниматели и фермеры берут кредиты на короткий срок – до года. Но как отмечают эксперты, в прошлом году наметилась и тревожная тенденция – доля просроченной задолженности МСБ выросла до 15 процентов.

И все же аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» оптимистичны относительно кредитования МСБ. Если Центробанк продолжит снижать ключевую ставку, то малый бизнес пойдет в банки за подешевевшими кредитами.

Битва за клиента

Сегодня коммерческие банки вступают в борьбу за «качественного» клиента. Они стали внедрять новые продукты и использовать более выгодные для предпринимателей схемы финансирования.

Предложения банков по кредитованию для малого и среднего бизнеса во многом схожи. Это широкая линейка кредитных продуктов и индивидуальный подход к каждому клиенту из числа МСБ.

Все программы кредитования, предлагаемые банками, можно разделить на три основных направления: кредиты на финансирование оборотного капитала, на инвестиционные цели и на рефинансирование ссудной задолженности в других банках, – говорит директор дополнительного офиса «Усть-Лабинский» банка «Кубань Кредит» Оксана Злыгостева.

Что касается коммерческих кредитов, то одним из трендов этого года является снижение процентных ставок и увеличение сроков кредитования.

Кроме кредитных продуктов предприятиям малого и среднего бизнеса предлагаются различные виды банковских гарантий, которые, по словам Оксаны Злыгостевой, могут быть необходимы для обеспечения различного рода обязательств, в том числе и в рамках исполнения государственных контрактов.

В кредитной организации отмечают устойчивую тенденцию увеличения объемов кредитных ресурсов, выданных МСБ. Доля таких кредитов в общем корпоративном кредитном портфеле банка составляет 75%.

Альтернатива

Но банкам появилась альтернатива. На Кубани в рамках реализации долгосрочной целевой программы по поддержке малого и среднего предпринимательства создан Фонд микрофинансирования Краснодарского края. Учредителем его является администрация края в лице департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства.

Микрозаймы, предоставляемые фондом, дают возможность бизнесу оперативно привлекать денежные средства в сумме до 3 млн рублей и сроком до 3 лет по процентной ставке от 3,5 до 7,25 процента годовых. Кроме того, в договоре займа отсутствуют скрытые платежи, комиссии и страховки.

В настоящее время Фонд предлагает 10 видов микрозаймов, в том числе микрозаймы для начинающих предпринимателей, индивидуальных предпринимателей-студентов, фермеров, ремесленников, промышленников, сельхозкооперативов, работающих в сфере торговли, и другие.

Банк или МФО

Появившийся выбор финансирования позволяет предпринимателям выбирать тот способ, который им выгоднее.

Кредитной истории индивидуального предпринимателя Ларисы Грущенко из Усть-Лабинска уже 17 лет. Бизнесвумен предпочитает кредитоваться только в банках.

Сегодня банковские кредитные продукты мне кажутся наиболее приемлемыми, – рассуждает предприниматель. – В отличие от других кредитных организаций, где процентные ставки ниже, банки не требуют залога и поручительства и работают с каждым клиентом индивидуально. Я никогда не выступаю поручителем у других заемщиков и считаю, что найти их практически нереально из-за того, что никто не может быть уверен в платежеспособности другого человека. Если бы микрофинансовые организации анализировали кредитные истории потенциальных заемщиков и делали преференции клиентам с безупречной кредитной историей, возможно, стала бы кредитоваться и у них. Главная преференция – это отказ от оформления залога, который влечет дополнительные расходы для бизнеса.

Глава крестьянского фермерского хозяйства Роман Юрченко, напротив, имеет положительный опыт кредитования в МФО. Микрозайм «Фермер» в Фонде микрофинансирования Краснодарского края он получил в 2017 году.

В МФО меня привлекли невысокие процентные ставки и приемлемые условия получения микрозайма, – поделился индивидуальный предприниматель. – Заемные средства направил на приобретение семян, удобрений, средств защиты растений, а также недостающей техники.

После погашения текущего микрозайма Роман планирует повторно воспользоваться услугами краевого фонда.

В сфере сельскохозяйственного производства, имеющего сезонный характер, финансовые затруднения у малого бизнеса неизбежны, убежден бизнесмен. – А заемные средства позволяют перекрывать возникающие потребности в дополнительных финансах.

 

Виктория Николаева
reklama_right_255_gpeg.jpg
Услуги "СН"
255_255.png255_425.png
свежие новости

Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт sn-news.ru. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал sn-news.ru. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.
logo.jpg
Общественно-политическая газета Усть-Лабинского района Краснодарского края для читателей 12 лет и старше (12+)

Политика конфиденциальности Пользовательское соглашение